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Reclamación de los Gastos de Hipoteca: Guía Práctica
La reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), emitida el 25 de enero de 2024, ha abierto una ventana de oportunidad para aquellos que firmaron o cancelaron sus hipotecas antes de junio de 2019.
Según esta decisión judicial, los consumidores pueden reclamar la devolución de los gastos de constitución y cancelación de hipotecas, considerados abusivos y nulos por el Tribunal Supremo en 2015.
Que tiene derecho a recuperar el dinero que pagó por gastos como la gestoría, notaría, registro y tasación de la vivienda.
Que puede reclamar incluso si ya ha cancelado su hipoteca.
Que el plazo para reclamar se amplía considerablemente, ya que ahora se inicia desde que usted tiene conocimiento de la nulidad de la cláusula.
¿Quién puede reclamar los gastos de la hipoteca?
Los consumidores que firmaron o cancelaron su hipoteca antes de junio de 2019 y que hayan pagado los gastos de gestoría, notaría, registro, tasación y comisión de apertura pueden iniciar el proceso de reclamación.
Es importante destacar que incluso aquellos que ya hayan cancelado su hipoteca tienen derecho a reclamar.
¿Qué gastos hipotecarios pueden reclamarse?
Los gastos relacionados con la escritura de constitución o cancelación del préstamo hipotecario son los que pueden ser reclamados.
Según la jurisprudencia actual, los consumidores pueden reclamar:
- 100% de los gastos de tasación
- 100% de los gastos de gestoría
- 100% de los gastos de registro
- 50% de los gastos de notaría
El impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) generalmente sigue siendo responsabilidad del prestatario, a menos que la firma de la hipoteca sea posterior al 10 de noviembre de 2018.
¿Hasta cuándo puede reclamarse los gastos hipotecarios?
No existe una fecha límite única para presentar la reclamación, ya que varía para cada individuo afectado.
La sentencia del TJUE ha ampliado el plazo para reclamar, comenzando desde el momento en que el consumidor tiene conocimiento de que la cláusula es abusiva.
¿Cómo se pueden reclamar los gastos de hipoteca?
El primer paso es enviar una reclamación al servicio de atención al cliente de la entidad financiera, asegurándose de dejar constancia de ello.
Esto puede hacerse mediante las hojas oficiales de reclamación, correo certificado, burofax o a través del teléfono gratuito para incidencias y reclamaciones.
Si en un plazo de 30 días no se recibe una respuesta satisfactoria, se puede contactar con el servicio público de consumo correspondiente al municipio para mediar con la entidad financiera o presentar una queja ante el Banco de España.
En última instancia, si no se llega a un acuerdo, se puede recurrir a la vía judicial, obteniendo una sentencia sobre gastos hipotecarios favorable en la mayoría de los casos.
¿Qué bancos están devolviendo los gastos hipotecarios?
Bancos que están devolviendo los gastos hipotecarios:
- CaixaBank: Ha comenzado a devolver los gastos hipotecarios a los clientes que lo solicitan y presentan las facturas correspondientes.
- Santander: También ha iniciado el proceso de devolución a sus clientes, siguiendo un procedimiento similar.
- BBVA: Este banco ha sido condenado en varias ocasiones y está devolviendo los gastos de manera extrajudicial.
- Bankia: Tras la fusión con CaixaBank, continúa con la política de devoluciones.
- Banco Popular: Similar a BBVA y Bankia, devuelve los gastos en la fase extrajudicial.
- Cajamar y Kutxabank: también han sido condenados a devolver los gastos hipotecarios a los usuarios por cláusulas abusivas en sus contratos, por lo que están atendiendo este tipo de reclamaciones.
¿Qué documentación es necesaria para la reclamación?
Es conveniente adjuntar una copia del DNI, de la escritura del préstamo hipotecario y de las facturas relacionadas con el pago de los gastos (Gestoría, Notario, Registro de la Propiedad, Tasación de la vivienda).
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar los gastos hipotecarios?
Actualmente, no hay un plazo de prescripción definido. La jurisprudencia reciente sugiere que el plazo comienza a contar desde el momento en que se declara la cláusula como abusiva.
¿Qué documentos necesito para reclamar?
Necesitarás las facturas originales de los gastos de tasación, gestoría, registro y notaría. También es útil tener una copia de tu contrato hipotecario.
¿Qué hago si el banco rechaza mi reclamación?
Si el banco rechaza tu reclamación, puedes acudir a un abogado especializado en derecho bancario para que te asesore y, si es necesario, llevar el caso a los tribunales.
¿Puedo reclamar otros gastos además de los de constitución de la hipoteca?
Dependiendo de la jurisprudencia de cada Audiencia Provincial, es posible reclamar otros gastos como la comisión de apertura y el seguro de prima única si se consideran abusivos.
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