Bulnes Capital: ¿Qué hacer si te reclama una deuda?

Si Bulnes Capital ha contactado contigo para reclamar el pago de una deuda, es importante que entiendas qué es esta empresa, cuál es su función y las acciones que normalmente adopta tomar para recuperar la deuda reclamada.

Si has recibido una reclamación de deuda por parte de Bulnes Capital, no estás solo, muchos deudores se encuentran en esta situación y es fundamental conocer tus derechos y las acciones que puedes tomar para manejar el problema.

A continuación, te explico qué es Bulnes Capital, cómo opera y qué opciones legales tienes frente a la reclamación.

¿Qué es Bulnes Capital?

Bulnes Capital S.L es una empresa que se especializa en comprar deudas a otras entidades, como bancos o empresas de crédito (Dineo Crédito S.L, Procobro, Vivus, Moneyman, CreditYes, 4Finance), con el objetivo de reclamarlas a los deudores originales.

Como empresa de recobro ofrece sus servicios de reclamación de deudas a las empresas que contraten sus servicios y como fondo buitre compra carteras de deudas a un precio muy reducido para luego, como nuevo acreedor perseguir el cobro completo de las deudas adquiridas, utilizando procedimientos tanto extrajudiciales como judiciales, lo que les permite obtener un margen de beneficio considerable.

Esto significa que si alguna vez contrataste un préstamo con alguna de las empresas de crédito citadas anteriormente que no pudiste pagar, esa deuda puede haber sido vendida por éstas a Bulnes Capital, que ahora te reclama el pago.

Es importante destacar que si Bulnes Capital te reclama una deuda, tienen la obligación de demostrar que realmente existe esa deuda y que la han adquirido legalmente. Si no pueden aportar los documentos necesarios, puedes discutir la reclamación.

¿Cómo te reclama Bulnes Capital una deuda?

Bulnes Capital suele utilizar dos vías principales para reclamar deudas:

Vía extrajudicial:

Comienzan enviando comunicaciones y cartas de reclamación al deudor, solicitando el pago voluntario de la deuda. Así, Bulnes Capital intentará recuperar la deuda mediante reclamaciones extrajudiciales, contactando al deudor y solicitando el pago sin acudir a juicio.

En este caso, no te precipites a realizar pagos sin antes confirmar la autenticidad de la deuda.

Lo primero que debes hacer es verificar si la deuda que te están reclamando es legítima. Asegúrate de revisar toda la documentación disponible y comprobar que la deuda corresponde a un servicio o producto financiero que realmente contrataste. Algunas acciones a considerar:

• Solicitar la documentación: Pide a Bulnes Capital que te proporcione toda la información relacionada con la deuda, como contratos firmados, extractos de cuentas, facturas o cualquier otro documento que acredite la existencia de la deuda.
• Comprueba los importes y fechas: Revisa si los importes reclamados son correctos y si las fechas de vencimiento de los pagos corresponden con las condiciones que aceptaste inicialmente.
• Detectar posibles errores: Si encuentras discrepancias o consideras que la reclamación es incorrecta, tienes derecho a disputar la deuda poniendo de manifiesto dichos errores.

Procedimiento judicial:

Si no consiguen resultados mediante la vía extrajudicial Bulnes Capital puede iniciar la vía judicial.

Normalmente interpone un procedimiento monitorio o un juicio verbal ante el Juzgado competente en reclamación de la deuda.

En el procedimiento monitorio, tienes 20 días hábiles para oponerte al requerimiento de pago, pagar o negociar.

Si no actúas, el procedimiento finalizará mediante Decreto del Letrado de la Administración de Justicia por el que se tendrá por terminado el proceso monitorio y dará traslado al acreedor para que inste el despacho de ejecución en el que podrán embargarte bienes suficientes hasta que se abone totalmente la deuda reclamada.

Si te opones al requerimiento, habrá de expresar en el escrito de oposición o las razones por las que, no debe en todo o en parte la deuda reclamada. En este caso, se pone fin al procedimiento, continuando por los trámites del procedimiento declarativo que corresponda por razón de la cuantía.

Así, si decides oponerte, el procedimiento puede convertirse en:
Procedimiento verbal: Para deudas de hasta 15.000 euros.
Procedimiento ordinario: Para deudas superiores a 15.000 euros.

Si por el contrario, Bulnes Capital no opta por el procedimiento monitorio puede interponer demanda que normalmente se tramitará por el procedimiento declarativo del juicio verbal, en los que se dispone de 10 días hábiles para contestar a la demanda. Posteriormente, en el caso de que las partes soliciten Vista, se celebrará un juicio y el Juez dictará sentencia estimando o no la demanda y condenando o no al deudor al pago de la deuda.

En caso de que el monitorio o la sentencia del juicio verbal resulte a favor de Bulnes Capital y no se pague la deuda, esta empresa puede solicitar al juzgado el embargo de tus bienes.

Aunque Bulnes Capital no puede ejecutar un embargo directamente, sí puede solicitarlo al tribunal, que podrá ordenar el embargo de cuentas bancarias, salarios, propiedades y otros bienes según las reglas del artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Inclusión en ficheros de morosos

Otra medida que Bulnes Capital puede tomar es reportar la deuda a bases de datos de morosidad, como ASNEF o BADEXCUG, siempre y cuando hayan solicitado previamente el pago. Si tus datos se incluyen incorrectamente o sin notificación, puedes reclamar por vulneración del derecho al honor y solicitar una indemnización por daños.

¿Cómo sé si la reclamación de Bulnes Capital es legítima?

Cuando recibes una notificación de Bulnes Capital reclamando una deuda, el primer paso es verificar si esta reclamación es válida.

Bulnes Capital debe acompañar a su demanda o solicitud de procedimiento monitorio el contrato original de la deuda así como la documentación acreditativa de la cesión del crédito por el primer acreedor.

En muchas ocasiones Bulnes Capital ve desestimadas sus pretensiones al no acompañar en su reclamación el contrato original que origina la deuda o por no acreditar correctamente la cesión del crédito, sobretodo, cuando ha habido una cadena de cesiones.

Por lo que es posible que, aún siendo cierta la realidad de la deuda, es decir, aún siendo cierto que se deben cantidades, si en el procedimiento judicial Bulnes Capital no logra acreditarla por falta de documentación, el Juez desestime la demanda ya que la carga de la prueba de la pretensión reclamatoria recae en Bulnes Capital. Y esto ocurre con bastante habitualidad.

¿Qué Debes Hacer si Bulnes Capital te Reclama una Deuda?

Cuando recibes una notificación de Bulnes Capital, tienes varias opciones. Lo más importante es no ignorar la demanda, ya que esto puede conducir al embargo de tus bienes.

Como indicaba ignorar una reclamación de deuda no es recomendable, ya que puede llevar a consecuencias graves, tanto financieras como legales. Si no tomas medidas para resolver la situación, podrías enfrentarte, como hemos visto, a:

• Acumulación de intereses y recargos sobre la deuda original.
• Inclusión en listas de morosidad, lo que afectaría tu historial crediticio y podría impedirte acceder a futuros créditos o productos financieros.
• Inicio de un procedimiento judicial para el cobro de la deuda, que puede resultar en embargos de salario o bienes.

Por el contrario estas son las acciones clave que puedes tomar:

Oposición al procedimiento monitorio o contestación a la demanda de juicio verbal

Si no reconoces la deuda o consideras que es injusta o incorrecta, debes presentar una oposición al procedimiento monitorio en un plazo de 20 días o contestar a la demanda de juicio verbal en el plazo de 10 días.

Para ello es muy recomendable contar con un abogado para revisar el origen de la deuda y verificar si la misma es cuestionable en relación, por ejemplo a los siguientes, aspectos:

Intereses usurarios

Si los intereses remuneratorios de un contrato son usurarios, el contrato puede ser declarado nulo. Esto significa que solo deberías pagar el capital principal de la deuda, sin incluir los intereses, ni los de demora. Además, si ya hubieras abonado intereses sobre el principal y éste se ha amortizado en su totalidad, tendrías derecho a que se te devolvieran todos los intereses, así como los gastos y comisiones que hayas pagado previamente.

En términos generales, se considera que los intereses son usurarios cuando exceden significativamente el tipo de interés normal en el mercado y son desproporcionados dadas las circunstancias del caso. Este concepto de usura se aplica en virtud de la Ley de Represión de la Usura de 1908, y los tribunales han reiterado que, para establecer la usura, deben compararse los intereses con la media de los tipos en el momento de la firma, especialmente en contratos de crédito al consumo o préstamos personales.

Intereses abusivos

En casos donde los intereses de demora superan el interés del contrato en al menos dos puntos porcentuales.

Falta de transparencia:

Si el contrato contiene cláusulas abusivas complejas o falta de claridad en la información, también es posible reclamar.

Falta de legitimación activa

Es muy habitual que en sus reclamaciones judiciales Bulnes Capital no aporte el contrato original que acredite la realidad de la deuda o no pruebe convenientemente la cesión de la deuda viendo desestimadas sus pretensiones por falta de legitimación activa.

Todos los anteriores aspectos pueden determinar una reducción en la cantidad reclamada o incluso la absolución del deudor de los pedimentos formulados por Bulnes Capital.

Negociación con Bulnes Capital

Si reconoces la deuda es posible intentar negociar con Bulnes Capital. Entre las posibles opciones de negociación, puedes plantear:

• Aplazamiento de la deuda: Solicitar un plazo adicional para realizar el pago, sin que se apliquen intereses excesivos.
• Plan de pagos fraccionados: Si no puedes pagar la deuda de una sola vez, puedes negociar un pago en cuotas mensuales o quincenales que se ajusten a tu situación financiera actual.
• Reducción o condonación de intereses: Si la deuda ha acumulado intereses, puedes negociar una reducción de los mismos o incluso una condonación parcial para facilitar el pago.

Es importante que todas las negociaciones y acuerdos se realicen por escrito, y que cualquier cambio en las condiciones originales sea confirmado oficialmente por Bulnes Capital.

Bulnes Capital adquiere las deudas por un coste bajo y muchas veces acepta un pago parcial en lugar de arriesgarse a no recuperar nada.

Ley de Segunda Oportunidad

Si tu situación económica no permite el pago, podrías optar por acogerte la Ley de la Segunda Oportunidad. Esta normativa permite exonerar deudas y evitar embargos, aplicable a aquellos que no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras. La reforma de 2022 eliminó el requisito del acuerdo extrajudicial de pagos, simplificando el proceso para obtener la exoneración mediante una solicitud en el juzgado de lo mercantil.

Conocer tus derechos como deudor

En cualquier reclamación de deuda, es fundamental que conozcas tus derechos como deudor para evitar abusos o prácticas injustas. En España, las empresas de gestión de deudas deben cumplir con una serie de normativas que protegen a los deudores, como la Ley de Protección de Datos y la Ley de Enjuiciamiento Civil. Algunos derechos clave que tienes son:

• Derecho a ser notificado correctamente de la deuda, incluyendo información clara sobre la cantidad adeudada, el motivo de la deuda y las posibles consecuencias de no pagar.
• Derecho a la protección contra el acoso: Las empresas de gestión de deudas no pueden acosarte, llamarte de manera continua o utilizar amenazas para cobrar una deuda.
• Derecho a disputar la deuda: Si consideras que la deuda no es válida o los importes son incorrectos, tienes derecho a disputarla presentando pruebas en tu defensa.
• Derecho a la protección de tus datos personales: Las empresas deben respetar las normativas sobre protección de datos, y no pueden compartir tu información con terceros sin tu consentimiento.

Preguntas frecuentes sobre las reclamaciones de Bulnes Capital

¿Qué es Bulnes Capital y por qué reclama una deuda?

Bulnes Capital es una empresa de gestión de cobros que compra deudas impagadas y las reclama a los deudores para obtener un beneficio.

¿Pueden embargarme por no pagar a Bulnes Capital?

Sí, pero solo a través del juzgado. Bulnes Capital puede solicitar judicialmente el embargo si no pagas o te opones sin éxito.

¿Qué opciones tengo si no puedo pagar la deuda?

Puedes explorar vías legales para reclamar, negociar una quita o consultar la Ley de la Segunda Oportunidad si no puedes asumir la deuda.

¿Pueden incluirme en un fichero de morosos?

Sí, si no pagas la deuda y han requerido previamente el pago, pueden reportarla a un fichero de morosidad como ASNEF.

¿Cómo puedo impugnar la deuda?

Con la ayuda de un abogado, puedes analizar si existen intereses abusivos, falta de transparencia o cláusulas que justifiquen una reclamación.

¿Qué pasa si la deuda ya ha prescrito?

Si la deuda ha prescrito, no estás legalmente obligado a pagarla. La prescripción varía según el tipo de deuda, pero en general, el plazo suele ser de cinco años para deudas de consumo.

¿Qué sucede si ignoro las reclamaciones de Bulnes Capital?

Si ignoras sus intentos de contacto, podrían llevarte a juicio y obtener una sentencia en tu contra. Esto les permitiría tomar medidas legales como el embargo de bienes o salarios. En estos casos lo recomendable es consultar con un abogado.

Conclusión

Ante una reclamación de deuda de Bulnes Capital, es importante analizar las opciones legales antes de pagar, especialmente si se pueden aplicar reducciones, reclamar irregularidades o acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad. Consultar con un profesional te ayudará a entender tus derechos y tomar decisiones informadas.

Sentencias contra Bulnes Capital

Como he puesto de manifiesto mas arriba es muy habitual que en sus reclamaciones judiciales Bulnes Capital no aporte el contrato original que acredite la realidad de la deuda viendo desestimadas sus pretensiones por falta de legitimación activa. A continuación un caso de éxito: