📞 697 96 33 18 | ✉️ idecos@icam.es |
Intereses Usurarios: Cómo Detectar y Evitar Préstamos Abusivos
Los intereses usurarios son aquellos que superan considerablemente el interés normal del dinero, y suponen una carga injusta para el deudor.
En España, la ley considera nulo cualquier préstamo con intereses desproporcionados, como los casos de tarjetas revolving.
Este artículo te ayudará a entender qué son, cómo se calculan, y qué pasos puedes seguir si crees que estás pagando intereses abusivos.
Los intereses usurarios se definen según el artículo 1 de la Ley de Usura como aquellos que:
- Son notablemente superiores al interés normal del dinero.
- Son desproporcionados con las circunstancias del caso, sugiriendo una explotación de la necesidad, inexperiencia o falta de entendimiento del prestatario.
Según el Tribunal Supremo, para que se considere que un interés es usurario debe cumplir con estos criterios, y además, debe demostrarse que el prestatario aceptó estas condiciones debido a una situación de angustia o falta de experiencia.
Los intereses usurarios son aquellos que, además de excesivos, no corresponden al riesgo asumido por el prestamista. Estos intereses suelen presentarse en préstamos de consumo, especialmente en productos financieros como las tarjetas revolving, en las que el tipo de interés puede superar el 20% TAE.
Criterios para determinar si un interés es usurario:
- Desproporción en comparación con el interés normal del dinero: Si el interés aplicado está muy por encima del promedio que suele aplicarse en préstamos similares en el mercado, puede considerarse usurario.
- Desequilibrio en la capacidad de negociación: Los prestamistas a menudo imponen condiciones injustas que los consumidores, en su mayoría, no pueden negociar o comprender completamente.
- Riesgo asumido por el prestamista: Si el riesgo es muy bajo, pero el interés es extremadamente alto, puede considerarse abuso.
Por ejemplo, para las tarjetas de crédito revolving, el Tribunal Supremo ha establecido que el interés pactado es usurario si supera en más de 6 puntos porcentuales el tipo medio publicado por el Banco de España.
Consecuencias legales de un préstamo usurario
Un préstamo con intereses usurarios es nulo de pleno derecho. Esto significa que el prestatario solo deberá devolver el capital prestado, pero no los intereses.
Además, cualquier cláusula abusiva en el contrato queda eliminada, lo que favorece enormemente a la persona afectada por este tipo de financiamiento abusivo.
Tarjetas revolving: un caso común de usura
Uno de los ejemplos más claros de intereses usurarios son las tarjetas revolving. Estas tarjetas permiten un pago fraccionado, pero aplican intereses tan altos que la deuda puede volverse impagable. Muchas personas han llevado estos casos a los tribunales, logrando que se declare la nulidad del contrato.
¿Cómo evitar caer en préstamos con intereses usurarios?
Consulta el TAE: Compara el TAE de diferentes préstamos en el mercado. Un TAE superior al promedio puede ser indicio de usura.
Revisa las condiciones de los contratos: Antes de firmar un préstamo, es fundamental leer todas las cláusulas. Si encuentras términos complicados o confusos, pide asesoría legal.
Preguntas Frecuentes
¿Qué se considera un interés normal del dinero?
El interés normal del dinero es el tipo medio de interés para operaciones similares en el mercado en el momento de la contratación, publicado por el Banco de España.
¿Cómo afecta la nulidad de un contrato por usura?
La nulidad implica que el prestatario debe devolver únicamente el capital prestado, sin intereses. Si ha pagado más del capital, puede reclamar la devolución del exceso.
¿Qué hacer si sospecho que mi préstamo tiene intereses usurarios?
Recopila toda la documentación del préstamo, verifica los intereses aplicados, intenta resolverlo con la entidad prestamista mediante una reclamación extrajudicial, busca asesoramiento legal y, si es necesario, presenta una demanda ante los Tribunales de Justicia.
¿Qué pasa con los contratos anteriores a 2010?
Para los contratos anteriores a 2010, se compara el interés pactado con el tipo medio de créditos al consumo de esa época, ya que el Banco de España no publicaba estadísticas desglosadas para tarjetas revolving.
¿Cómo puedo evitar caer en un préstamo con intereses usurarios?
Infórmate bien sobre las tasas de interés habituales, lee cuidadosamente los términos del contrato y, ante la duda, consulta a un abogado especializado antes de firmar.
¿Necesitas abogado para reclamar intereses usurarios?
¡No te preocupes!
Estoy aquí para ayudarte.
Como abogado especializado puedo ayudarte en la tramitación de este tipo de procedimientos
¡Contáctame hoy mismo y pongamos en marcha la tramitación!.
¡Haz clic para puntuar esta entrada!
(Votos: 1 Promedio: 5)
[…] revisar el origen de la deuda y verificar si existen cláusulas abusivas o irregularidades, como intereses usurarios o la falta de prueba sobre el origen o la cesión de la […]